Пинг

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит

21 февраля в 09:00
277
0

Сегодня многие люди предпочитают оформление кредитной карты заключению стандартного кредитного договора

Они не сомневаются в правильности своего решения, поскольку пластиковая карта кажется им более удобным банковским продуктом.

Особенности кредитной карты

Пластиковая карта становится для заемщика привлекательней потребительского кредитования по причинам:

– простоты оформления;

– высокой скорости выдачи;

– заманчивых условий по осуществлению безналичных платежей с довольно внушительным льготным периодом для совершения покупок без переплаты;

– минимального перечня условий для заемщика;

– незначительного набора предоставляемых заемщиком документов.

Кроме того, многие банки готовы принять заявку на выдачу кредитки в удаленном режиме и доставить пластиковую карту с помощью курьера, исключив необходимость визита в офис.

Перечисленные достоинства отвлекают внимание потенциальных заемщиков от существенных недостатков, которыми обладает указанный банковский продукт. В частности, речь идет о:

– завышенных процентных ставках, применяемых к сумме задолженности по прошествии льготного периода;

– значительных процентах и штрафных санкциях в случае просрочки хотя бы одного обязательного платежа;

– распространенной практике навязывания дополнительных услуг, о которых клиента не оповещают (автоматически, например, подключаются sms-информирование и страхование). Подобные сервисы, конечно же, предполагают регулярное списание определенных сумм со счета.

Также «пластик» нуждается в ежегодной оплате обслуживания, и сумма, взимаемая банком, определяется принадлежностью карты к той или иной категории. Для стандартных продуктов она насчитывает 700–900 рублей, для «золотых» и «платиновых» может достигать 3000–5000 рублей.

Иногда заемщики осознают весь масштаб бедствия уже после оформления кредитки. В подобных случаях возникает вопрос: как перевести «пластик» в формат стандартного потребительского кредита? Существует два пути решения этой проблемы.

Как трансформировать задолженность

Первый способ решения проблемы предполагает обращение в обслуживающий банк, где под контролем сотрудника составляется заявление об изменении формата выданного ранее кредита. Заявку должны сопровождать документы, указывающие на необходимость смены первоначальных условий выдачи средств. Как правило, заемщики предоставляют бумаги, указывающие на значительное ухудшение финансового положения. Это может быть ксерокопия трудовой книжки с записью о сокращении или увольнении с прежнего места работы, справка о снижении уровня доходов семьи и проч. Банк может пойти на уступки и, изменив первоначальный формат, переоформить долговые обязательства.

Если же кредитор отказал в удовлетворении заявления, существует второй способ решения проблемы. Для этого достаточно обратиться в другое банковское учреждение с заявлением о рефинансировании первоначально выданного кредита. Под этим термином понимают перекредитацию. Иными словами, сторонний банк выдает в качестве займа средства для погашения существующего долга по открытой кредитной линии. Новый кредит должен быть выдан на более привлекательных условиях по сравнению со старым, иначе подобные действия будут лишены здравого смысла. При этом следует помнить, что банки готовы рассматривать заявки на рефинансирование лишь от тех потенциальных клиентов, которые не грешили просрочками внесения обязательных платежей. Это означает, что очень важно иметь положительную кредитную историю. Способ рефинансирования позволяет объединить в одном платеже выплаты по нескольким ранее выданным кредитам.

Зачем?

Основная задача, которую преследует заемщик при подаче заявки на рефинансирование, – это снижение процентной ставки. Она позволяет уменьшить размер ежемесячно вносимого должником платежа. Помимо этого рефинансирование позволяет объединить в единственном кредите несколько задолженностей по прошлым займам.

Зачем банки идут на рефинансирование? Ответ прост: в борьбе за очередного клиента любые средства хороши. Чтобы добиться поставленной цели, финансовые учреждения предлагают потенциальным заемщикам меньшие процентные ставки и более заманчивые условия предоставления кредитов.

Выдаваемый на рефинансирование займов потребительский кредит позволяет закрыть до 5 договоров в 5 разных финансовых учреждениях, где ранее обслуживался клиент. Например, помимо задолженности по кредитной карте сюда можно включить долг по автокредиту или ипотеке.

Как закрыть кредитную карту правильно

Отправить заявку в стороннюю финансовую организацию недостаточно. Чтобы не столкнуться с новыми трудностями в дальнейшем, важно правильно закрыть предоставленную ранее кредитную карту.

Первый шаг на пути к решению проблемы – личное обращение в банк, предоставивший «пластик». Необходимо написать заявление о закрытии кредитной карты по инициативе клиента. В качестве приложения к нему можно предоставить заявку на отключение всех дополнительных сервисов и услуг. Это обезопасит вас от всевозможных сюрпризов, которые кредитор может преподнести даже спустя несколько лет. Отключив все дополнительные услуги, вы будете точно знать, что плата за них не будет начислена.

Многие клиенты получают кредитные карты в дистанционном режиме. Подобная практика характерна для большинства современных банков. Если банк, предоставивший «пластик», не имеет собственных офисов, то о размере задолженности можно узнать через контакт-центр. Уточнив размер долга, следует устно сообщить оператору о намерении закрыть кредитный договор. Это произойдет в автоматическом режиме, как только задолженность по карте будет полностью погашена. После написания заявления можно отправляться в другое кредитное учреждение за рефинансированием и доводить начатое до логичного завершения.

Необходимо отдавать себе отчет в том, что закрыть кредитную карту мгновенно не получится, на это уходит определенное время. Это связано с тем, что финансовые операции по карте могут быть осуществлены в течение 3–5 суток после совершения очередной покупки. Каждый банк закладывает определенное время для проведения всех последних финансовых операций по пластиковой карте, и этот процесс может занимать от 30 до 45 суток.

Когда указанный срок подойдет к концу, придется повторно обращаться в банковское учреждение. В этот раз вам нужно будет получить официальную справку, подтверждающую закрытие кредитной линии и счета карты. Выданный сотрудником документ исключит предъявление к вам каких-либо претензий со стороны банка в будущем.

Итог: если вы имеете дело с современными кредитными продуктами, важно соблюдать предельную осторожность. Собирайте и храните все выписки и справки, подтверждающие внесение оплаты, а также свидетельствующие об отсутствии каких-либо задолженностей по платежам. Все это послужит вашей дополнительной страховкой и поможет избежать неприятных ситуаций.

Для того, чтобы оставить комментарий Вам необходимо или зарегистрироваться.