516
Фото: Rawpixel com / Shutterstock.com

Как накопить на машину, правило четырёх конвертов

Рейтинг: 2/5
Основано на 1 оценке пользователя
5053
Затраты времени: От 1 года
Опубликовано: 19.01.2018 в 19:05

ШАГ 1
Определите свой ежемесячный совокупный доход

Необходимое время: От 1 месяца

Чтобы правильно определить свой ежемесячный доход, Вы должны учесть все денежные поступления, не только заработную плату, но и те средства, которые Вы получаете от родственников (иных лиц), от побочной деятельности, от государства.

Для этого в течение четырёх недель записывайте все доходы, которые Вы получили, в блокнот.

ШАГ 2
Определите ежемесячные расходы

Необходимое время: От 1 месяца

Это очень важный пункт. Вам необходимо определить все Ваши ежемесячные расходы: аренду, кредиты, траты на еду, покупку одежды, на досуг, мелкие и непредвиденные расходы.

В течение четырёх недель записывайте все понесённые расходы в блокнот, включая покупку зажигалки или пирожка.

Чтобы не тратить много времени, Вы можете фотографировать ценники всех купленных продуктов и в конце дня всё записывать в таблицу. Не откладывайте это на несколько дней, иначе потом будет сложно вспомнить все расходы.

Затем выведите средние расходы за месяц (сумма всех расходов за отслеживаемые дни/ количество отслеживаемых дней).

ВАЖНО! Будьте предельно честны сами с собой. Завышая или занижая расходы, Вы обманываете, в первую очередь, себя. Это никогда не приведёт Вас к желаемому результату.

ШАГ 3
Выделить ту часть дохода, которая пойдёт на резервный фонд

Необходимое время: 1 день

От суммы дохода каждый месяц необходимо откладывать 5% на сберегательный счёт и 5% на инвестиционный счёт, таким образом, получается, что резервный фонд составит 10%.

Откройте для этих целей накопительные счета в банке. Помимо Ваших отчислений на остаток будут начисляться проценты.

Банк нужно выбирать внимательно, сравнивая предлагаемые проценты по вкладам. Например, Райффайзенбанк предлагает 5%, Сбербанк - 1,5%, Тинькофф - 6%.

Кроме того, учитывая нестабильную ситуацию с банками в России, не кладите в один банк больше 1,4 млн рублей (это страховая сумма, которую Вам вернут даже в случае отзыва лицензии).

ШАГ 4
Применяйте правило четырёх конвертов

Необходимое время: От 1 года

1. Начинать пользоваться этим правилом лучше после анализа Ваших доходов и расходов.

2. В день основной зарплаты распределите все имеющиеся у Вас средства в соответствии с данными, которые посчитаете ниже.

Поскольку, чаще всего доход мы получаем 2 раза в месяц, то первую часть дохода стоит распределить в два конверта, вторую часть дохода распределите в другие два конверта.

3. После исчисления (совокупный месячный доход, совокупные расходы) оставшееся делится на четыре (количество недель) и убирается по разным конвертам (или накопительным счетам в банке).

Конверт 3 - ¼ от суммы остатка, которую Вы может тратить в течение третьей недели.

Конверт 4 - ¼ от суммы остатка, которую Вы может тратить в течение четвёртой недели.

Эта недельная сумма, которую Вы можете тратить дополнительно к основным расходам. Поскольку Вы копите на машину, то Вы откладываете на отдельный накопительный счёт.

Для непредвиденных расходов Вы можете брать деньги из резервного фонда или приготовить для себя пятый конверт.

Ни в коем случае не берите деньги из другого конверта, иначе вся система будет нарушена, и Вам придётся начинать снова и снова.

Пример.

Ваш совокупный доход: 50 000 рублей.

Ваши основные совокупные расходы: 35 000 рублей.

Резервный фонд: 5 000 рублей.

Остаток для распределения: 10 000 рублей.

Четыре конверта по 2 500 рублей.

Будем считать, что один конверт в месяц Вы не тратите, а откладываете на накопительный счёт под 6% годовых = (2500*12= 30 000 + (30 000*6%) = 31 800 рублей.

Резервный фонд за год был потрачен только на половину, он тоже лежит на накопительном счёте под 6% годовых = (5 000*12/2= 30 000+ (30 000 *6%) = 31 800 рублей.

Итого: 63 600 рублей.

ВАЖНО! Даже при низких доходах и высоких расходах у Вас есть возможность копить средства и управлять собственным бюджетом грамотно.

ШАГ 5
Не останавливайтесь на достигнутом

Необходимое время: Всю жизнь

При правильном использовании метода четырёх конвертов за год Вы сможете накопить круглую сумму, которая позволит Вам внести первоначальный взнос на покупку машины.

Поскольку из накопительного счёта деньги на автомобиль нельзя брать минимум год, то удачным решением будет открыть вклад или инвестировать эти средства.