124
Фото: ADS Portrait / Shutterstock.com

Как оформить кредитную карту на максимально выгодных условиях и заработать

Рейтинг: Пока нет оценок
4459
Затраты времени: от 1 дня
Опубликовано: 26.09.2017 в 19:15
ШАГ 1

Определить для каких целей вам нужна кредитная карта

Необходимое время: 1 день

Кредитная карта — это не кредит, а эффективный инструмент планирования и использования вашего бюджета.

Часто люди оформляют кредитную карту для 

  1. Оплаты в интернете различных покупок, это уберегает ваш основной счет от нападения мошенников.
  2. Нехватка не крупной суммы до получения заработной платы или других входящих средств, на покупку.
  3. Возможность получения бонусов за использования кредитной карты, при этом у вас нет потребности в кредитных деньгах. 

Важно: для грамотного использования кредитной карты сумма, которую вы берете с кредитной карты должна быть не больше той, которую вы сможете погасить в течении льготного кредитного периода.

ШАГ 2

Ознакомиться с предложениями по кредитным картам в различных банках и сравнить их

Необходимое время: 2 дня

Очень важно ознакомиться со всеми условиями, которые предоставляет банк держателю карты! Всегда помните, что условия погашения задолженности по кредитной карте отличаются от привычных условий по потребительскому кредиту или ипотеке. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Прочитайте предлагаемые условия в различных банк и сравнить их по критериям:

  • Какая максимальная сумма кредита вам дается (кредитный лимит)
  • Какая % ставка за использование средств сверх льготного периода 
  • Срок льготного использования кредитных средств ( 0%)
  • Бонусная программа
  • Стоимость оформления карты
  • Стоимость годового обслуживания
  • Комиссия за снятие наличных
  • Наличие интернет банка 

Выберите наиболее привлекательные для вас условия

Примечание: В одном баке может быть несколько предложений по кредитным картам с различными условиями использования. Просите ознакомиться со всеми предложениями, и только затем принимайте решение.

ШАГ 3

Прочитать условия договора на получение кредитной карты

Необходимое время: 1 день

1. Внимательно ознакомьтесь с условиями снятия наличных с карты

За снятие наличных средств в банкомате, часто, взимается высока комиссия, а также начисляются высокие проценты, поскольку на данные средства не предусмотрен льготный период погашения. Соответственно, этого лучше не делать.

2. Поймите, что такое «сумма ежемесячного минимального платежа»

Фраза «Беспроцентный период действует при условии внесения ежемесячного мин. платежа - 5% от суммы долга (мин. 320 руб.)» означает, что вы должны платить минимальной платеж каждый месяц, для того, чтобы на вашу сумму долга не были начислены пени за просрочку, однако данный платеж не позволит вам погасить сумму долга и на эту же сумму долга будут начисляться проценты по договору, что растянет долг на очень долгое время.

3. Ознакомиться со сроками погашения задолженности по кредитной карте

Обычно условия таковы, что беспроцентный период начинается с момента образования задолженности по кредитной карте и действует на льготный период (количество дней, указанного в договоре) или до момента ПОЛНОГО погашения задолженности. Возобновляется без % период на следующий день после полного погашения задолженности. 

4. Уточнить стоимость годового обслуживания карты

Часто банки предлагают бесплатное обслуживание кредитных карт, однако при этом предъявляют условия, например, ежемесячные траты должны быть больше какой-то суммы. Необходимо трезво оценить, сможете ли вы выполнять данные условия или лучше выбрать другую карту.

5. Уточнить иные условия связанные с использованием карты

Например, при проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами, определенными в договоре.

Также при проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания, день списания может отличаться от фактического дня покупки.

Примечание: Лучше иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.

ШАГ 4
Изучить перечень получаемых бонусов за использование кредитной карты
Необходимое время: На весь срок использования карты

Различные типы карт дают различные бонусы:

  • Начисление бонусных миль- можно использовать при покупке авиабилетов, номеров отелей, для аренды автомобиля и заказа железнодорожных билетов, оплатив часть стоимости билета бонусными милями, это своего рода скидка. Данный вид бонусов предоставляется на определённый перечень авиакомпаний и сайтов бронирования. Перед оформлением карты ознакомьтесь с данным списком, подходит ли он вам.
  • Начисление бонусных баллов– также вариант скидки, который позволяет оплатить часть или всю сумму покупки. Данный вид бонусов предоставляется только на определённый перечень магазинов и услуг. Перед оформлением карты ознакомьтесь с данным списком, подходит ли он вам.
  • Скидка на продукты партнеров банка 
  • CASH BACK за покупки – это возврат части суммы, которую вы потратили на покупку услуги или товара.
  • Могут предоставляться иные бонусы за использование кредитной карты, лучше заранее с ними ознакомиться
ШАГ 5
Подготовить документы для оформления кредитной карты
Необходимое время: 1 день

В большинстве банков кредитные карты оформляются в упрощенном режиме, только при предъявлении паспорта. Для зарплатных клиентов никаких документов, подтверждающих доходы, не требуется. Для банков, где вы не являетесь зарплатным клиентом, могут попросить предоставить подтверждающий ваш доход.

- Заполнить заявку в офисе или он-лайн.

- Обратиться в отделение с паспортом или вызвать кредитного специалиста (при наличии такой услуги).

ШАГ 6
Заработайте на использовании кредитной карты
Необходимое время: от 50 дней

Для того, чтобы заработать на использовании кредитной карты необходимо ознакомиться со всеми условиями использования и не превышать льготного периода погашения долга. Выбрать карту с самым выгодным для Вас бонусным пакетом и активно им пользоваться. 

Пример:  

  1. Определяем сумму расхода, которую вы планируете потратить в следующем месяце (обычные текущие расходы) 
  2. Выбираем кредитную карту с бонусной программой в виде CASH BACK с определенных видов услуг, которыми вы часто пользуетесь. 
  3. Оформляем пополняемый и снимаемый вклад или дебетовую карту на ту сумму, которую вы планируете потратить по кредитной карте
  4. Тратим с кредитной карты, расплачиваясь только безналичное (если по карте не присмотрено беспроцентное снятие наличных), сумму, не превышающую ту, которую вы оставили на дебетовой карте или вкладе
  5. В последний день льготного периода вы погашаете долг по кредитной карте
  6. По дебетовой карте или вкладу за месяц хранения ваших денег (количество льготных дней) будут начислены %
  7. Вы получаете бонусом CASH BACK за покупку услуг или товаров, входивших в бонусную программу.

Важно: У вас всегда должен быть запас денег для погашения долга по кредитной карте в льготный период. Для этого вы может держать деньги на вкладе (пополняемом и снимаемом).

Важно: Не подключать дополнительные услуги в виде смс оповещений или страховки, за которые вы будете дополнительно платить, платные услуги можно отключить! Обычно достаточно позвонить в свой банк. Однако, главное не пропустить последний день льготного периода для оплаты долга.

ШАГ 7
Прекращение использования кредитной карты
Необходимое время: от 1 до 40 дней

1. Узнайте и погасите сумму задолженности по кредиту. Узнать ее можно из выписки по счету, но лучше позвонить в клиентский отдел банка и уточнить ее там, или же прийти в отделение банка.

Важно: На непогашенную сумму будут начисляться проценты, которые в дальнейшем банк может взыскать в судебном порядке

2. Напишите заявление на закрытие счета и сдайте карту, которую должны разрезать на ваших глазах.

Важно: Карта принадлежит банку, и клиент обязан согласно договору, вернуть ее.

3. По окончании срока закрытия счета запросите документ, подтверждающий закрытие счета и отсутствие задолженности.

4. Проконтролируйте отключение всех дополнительных услуг (смс, страховки) 

Важно: Если срок действия карты закончился, это не значит, что счет также закрыт, возможно в банке есть услуга автоматического перевыпуска карты, а таком случае вы будете должны за перевыпуск. Отказ от перевыпуска оформляется письменно.