546
Фото: Syda Productions / Shutterstock.com

Как перевести кредитную карту в потребительский кредит

Рейтинг: Пока нет оценок
3643
Затраты времени: От 4 дней
Опубликовано: 05.02.2018 в 23:00
ШАГ 1

Проанализируйте условия рефинансирования кредитной карты в разных банках и убедитесь, что оформление кредита выгодно для вас

Необходимое время: От 1 дня

Взвесьте все плюсы и минусы переоформления кредитной карты. Если вы оплачиваете проценты в срок, но не можете удержаться от постоянных трат с карты, то ваш долг банку не будет уменьшаться. И в этом случае целесообразно взять кредит, если вы хотите до конца рассчитаться с банком. Но нужно иметь в виду, что с кредитом у вас не будет ежемесячной финансовой подушки. Также необходимо сравнить условия использования карты и кредита:

- кредитная карта выдается на срок до 5 лет, кредит - от 3 месяцев до десятков лет;

- процентная ставка по карте может в несколько раз превышать ставку по кредиту;

- вам необходимо оплачивать дополнительные услуги по содержанию карты;

- максимальная сумма кредита может быть больше максимума карты.

ШАГ 2

Выберите банк

Необходимое время: От 1 дня

Обычно, все условия по предоставлению услуг рефинансирования можно найти на сайтах банков. Особенно, если банк является крупной коммерческой структурой. Либо можно обратиться по телефону горячей линии, а также самостоятельно прийти в отделение.

Возможно, вы сможете переоформить кредитную карту в том же банке, в котором вы ее изначально оформляли. В этом случае процедура получения кредита будет более быстрой и легкой. Вам надо будет составить под контролем сотрудника заявление об изменении формата выданного ранее кредита. Заявку должны сопровождать документы, указывающие на необходимость смены первоначальных условий выдачи средств: бумаги, указывающие на значительное ухудшение финансового положения. Это может быть ксерокопия трудовой книжки с записью о сокращении или увольнении с прежнего места работы, справка о снижении уровня доходов семьи и проч. Банк может пойти на уступки и переоформить долговые обязательства, изменив первоначальный формат. Но, скорее всего, придется обращаться в другой банк.

Перед принятием решения сопоставьте предложения банков, которые состоят из:

- величины процентной ставки;

- срока пользования кредитом;

- необходимых для оформления документов;

- требований к заемщику.

Важно! Уже на первом этапе общения с банком необходимо узнать полную стоимость кредита. Эта стоимость рассчитывается по определенной формуле и показывает не только процентную ставку, а все банковские комиссии, страховые выплаты, сборы, расходы за обслуживание вашего кредита. Именно по этой стоимости следует оценивать и выбирать банк.

ШАГ 3

Подготовьте документы с информацией по вашей кредитной карте

Необходимое время: 1 день

Оформите справку (выписку) об остатке задолженности по счету карты. Данную справку можно получить в отделении вашего банка, либо в личном кабинете через интернет-банк. Справка должна содержать:

- информацию об остатке задолженности;

- номер договора (при наличии);

- дату заключения договора;

- сумму и валюту лимита по карте;

- процентную ставку;

- платежные реквизиты.

Важно! Данный документ действителен в течение 30 календарных дней, включая дату его оформления.

ШАГ 4
Подготовьте остальные документы для оформления кредита
Необходимое время: До 3 дней

Для оформления также потребуются паспорт (или документ, удостоверяющий личность) и документы, подтверждающие ваше финансовое состояние и трудовую занятость. Список последних может варьироваться в зависимости от банка или отсутствовать вовсе. Как правило, необходимы:

- справка с работы по форме 2-НДФЛ за требуемое банком количество месяцев, либо справка по форме банка (подготавливается работодателем в срок до 3 рабочих дней);

- копия или выписка из трудовой книжки, либо копия договора с последнего места работы;

- или иные документы, подтверждающие ваш доход (справка из пенсионного фонда, договор найма-сдачи недвижимости и т. д.).

Важно! Каждый из документов действителен ограниченное количество времени, обычно это один месяц с даты получения документа. Уточняйте срок действия в выбранном банке.

ШАГ 5
Заполните заявление на рефинансирование
Необходимое время: 1 день

Для исключения ошибок в заполнении заявки можно обратиться в отделение банка, где консультант поможет оформить заявление. Либо вы можете сэкономить время и заполнить документ в электронном виде на сайте банка, если он предоставляет такую возможность. Приложите необходимые документы из шагов 3 и 4.

Важно! Тщательно проверьте верность введенных данных. Информация будет проверяться банком, и на ее основании будет принято решение об одобрении, либо отказе в выдаче кредита.

ШАГ 6
Посетите офис банка для подписания договора
Необходимое время: 1 день

Как правило, решение принимается в срок не позднее 7 дней с момента подачи заявки. Время рассмотрения зависит от условий кредита и правил банка. В случае принятия положительного решения с вами свяжется сотрудник банка и пригласит в отделение для подписания договора.

Внимательно прочитайте договор. При изучении договора обратите внимание на право банка изменять процентную ставку, размер пени и штрафов, а также на случаи, когда предоставляющая кредит организация имеет право потребовать досрочного погашения займа. Задайте все интересующие вас вопросы консультанту.

Важно! При возникновении каких-либо сомнений возьмите договор и проконсультируйтесь со специалистом. Ваши усилия не пропадут даром.

ШАГ 7
Переведите полученные средства на счет кредитной карты
Необходимое время: 1 день

После подписания договора одобренную сумму кредита либо переведут вам на карту, либо выдадут наличными в кассе. Переведите полученную сумму на вашу кредитную карту для полного погашения долга. Используйте способы, которые не подразумевают снятия комиссии за осуществление банковской операции.

Важно! Обязательно проверьте баланс кредитной карты и сумму перевода.

ШАГ 8
Посетите офис банка для закрытия карты
Необходимое время: 1 день

Лучше в этот же день обратиться в офис банка, в котором открыта кредитная карта, и закрыть кредит. Иначе со следующего дня начнут начисляться дополнительные проценты. Удостоверьтесь, что весь долг полностью оплачен. Также вам необходимо попросить оформить справку о полном закрытии долга. Ее подготовят сразу же при вас.

Важно! Не игнорируйте этот документ (справку о погашении кредита и закрытии кредитной карты), так как вы могли забыть оплатить услугу мобильного банка или обслуживание, и даже несколько рублей долга могут испортить вашу КИ.

Данную справку можно предоставить в банк, где был оформлен кредит, и получить скидку по процентной ставке.